Kā noteikt savu auto budžetu?

Lai noteiktu, cik dārgu auto vari atļauties, nepietiek ar to, ka izpēti tikai automašīnas cenu vai kredīta maksājumu. Nepieciešams ir ņemt vērā visas ikmēneša izmaksas – auto kredītu, OCTA un KASKO, degvielu vai elektrību, kā arī servisu. Tieši šo izdevumu kopums parāda Tavu reālo auto budžetu.

 

Sāc ar auto kredīta mēneša maksājumu

Reti kuram ir uzreiz pieejama visa nepieciešamā summa automašīnas iegādei, tāpēc viens no izplatītākajiem risinājumiem automašīnas iegādei ir auto kredīts vai līzings. Izvēloties šāda veida finansējumu, auto cena tiek sadalīta ikmēneša maksājumos noteiktā laika periodā.

 

Auto kredīta mēneša maksājumu galvenokārt ietekmē:

• automašīnas cena un aizdevuma summa;
• kredīta atmaksas termiņš;
• procentu likme;
• komisijas un citas ar finansējumu saistītās izmaksas.

 

Jo lielāka aizdevuma summa, jo lielāks parasti būs arī ikmēneša maksājums. Savukārt garāks atmaksas termiņš var mēneša maksājumu samazināt, taču vienlaikus var palielināt kopējās kredīta izmaksas. Tāpēc, nosakot savu auto budžetu, ir svarīgi izvērtēt ne tikai to, cik vari atļauties maksāt mēnesī, bet arī gada procentu likmi (GPL) un kopējo atmaksājamo summu.

Piemēram, ja zini, ka katru mēnesi vari atvēlēt līdz 450 eiro visiem ar auto saistītajiem izdevumiem, visu šo summu nevajadzētu atvēlēt kredītu maksājumam. Atceries, ka no tās būs jāsedz arī degviela, apdrošināšana, serviss un citi ar auto uzturēšanu saistītie izdevumi. Tāpēc vispirms nosaki kopējo summu, ko vari atvēlēt auto, un tikai pēc tam – tai atbilstošu kredīta maksājumu.

Izvēloties Mogo auto kredītu, vari saņemt finansējumu lietota vai mazlietota auto iegādei līdz 20 000 eiro, sadalot savus maksājumus periodā līdz 84 mēnešiem.

 

Ierēķini OCTA un KASKO

Apdrošināšanu nevajadzētu atstāt kā izdevumu, par kuru domāt tikai pēc auto iegādes.

OCTA ir obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Tās cena katram auto un vadītājam var atšķirties, tāpēc pirms pirkuma vērts pārbaudīt piedāvājumu tieši noskatītajam automobilim.

KASKO nav obligāts visos auto iegādes gadījumos, tomēr tas var pasargāt no ievērojamiem neplānotiem izdevumiem, piemēram, auto bojājuma, zādzības vai citu polisē iekļautu risku gadījumā.

Lai apdrošināšanu būtu vieglāk iekļaut mēneša budžetā, gada kopējo summu vari dalīt ar 12. Piemēram, ja OCTA un KASKO kopā gadā izmaksā 720 eiro, auto budžetā tiem jāparedz vidēji 60 eiro mēnesī.

 

Aprēķini degvielas vai elektrības izmaksas

Nākamais būtiskais izdevums ir enerģija, kas nepieciešama, lai ar auto pārvietotos. Šeit svarīgs ir ne tikai degvielas veids, bet arī tas, cik kilometru mēnesī nobrauc.

 

Benzīna vai dīzeļauto aptuvenās mēneša degvielas izmaksas vari aprēķināt šādi:

mēneša nobraukums ÷ 100 × vidējais patēriņš × degvielas cena.

Piemēram, ja mēnesī nobrauc 1 500 km un auto patērē 7 l/100 km, mēnesī būs nepieciešami aptuveni 105 litri degvielas. Šo daudzumu reizini ar aktuālo degvielas cenu.

 

Elektroauto aprēķins ir līdzīgs:

mēneša nobraukums ÷ 100 × patēriņš kWh/100 km × elektrības cena par kWh.

Elektroauto gadījumā būtiski ņemt vērā arī to, kur visbiežāk notiks uzlāde. Izmaksas var ievērojami atšķirties, ja auto galvenokārt lādē mājās vai izmanto publiskās ātrās uzlādes stacijas.

 

Dzinēja veids	Ko ņemt vērā budžetā
Benzīns	Patēriņš l/100 km, mēneša nobraukums, benzīna cena
Dīzelis	Patēriņš l/100 km, mēneša nobraukums, dīzeļdegvielas cena
Elektroauto	Patēriņš kWh/100 km, uzlādes vieta un elektroenerģijas cena

Ja ikdienā nobrauc daudz kilometru, pat neliela patēriņa atšķirība gada laikā var būtiski mainīt kopējās auto uzturēšanas izmaksas.

 

Neaizmirsti par servisu un remontiem

Auto budžetā jābūt vietai arī regulārai apkopei un neparedzētiem remontiem.

 

Atkarībā no automašīnas jāparedz izmaksas par:

• eļļas un filtru maiņu;
• bremžu sistēmas apkopi;
• riepām un to maiņu;
• ritošās daļas remontu;
• akumulatoru;
• tehnisko apkopi un citiem remontdarbiem.

Šīs izmaksas nav vienādas katru mēnesi, tāpēc praktiskāk ir izveidot ikmēneša auto servisa rezervi. Piemēram, ja paredzi, ka gada laikā apkopēm, riepām un remontiem varētu būt nepieciešami 600 eiro, budžetā vari atlikt 50 eiro mēnesī.

Jo vecāks un tehniski sarežģītāks auto, jo nozīmīgāka kļūst šāda rezerve.

 

Jauns, mazlietots vai lietots auto – kuru izvēlēties?

Auto iegādes cena ir tikai viena daļa no lēmuma. Jauns, mazlietots un lietots auto atšķiras arī ar paredzamajiem uzturēšanas izdevumiem.

	Jauns auto	Mazlietots auto	Lietots auto
Iegādes cena	Parasti augstākā	Vidēja	Parasti zemākā
Finansējuma summa	Var būt lielāka	Vidēja	Var būt mazāka
Servisa/remonta risks sākumā	Parasti zems	Salīdzinoši zems	Atkarīgs no vecuma un stāvokļa
Apdrošināšanas izmaksas	Var būt augstākas	Atkarīgas no auto vērtības	Atkarīgas no auto un izvēlētā seguma
Vērtības kritums	Parasti straujāks pirmajos gados	Daļa sākotnējā krituma jau notikusi	Parasti lēnāks
Kam piemērots?	Ja prioritāte ir jauns auto un prognozējamība	Ja meklē līdzsvaru starp cenu un auto vecumu	Ja svarīga zemāka iegādes cena

Mazlietots auto bieži ir kompromiss starp iegādes cenu un paredzamajām uzturēšanas izmaksām, savukārt lietota auto gadījumā īpaši svarīgi pirms pirkuma pārbaudīt tā tehnisko stāvokli un paredzēt rezervi remontiem.

Mogo auto kredīts paredzēts tieši lietota vai mazlietota auto iegādei, un ar to savu automašīnu iespējams iegādāties gan no auto tirdzniecības vietas, gan no privātpersonas.

 

Auto budžeta piemērs

Pieņemsim, ka esi atradis auto un vēlies saprast, vai tā ikmēneša izmaksas iederas Tavā budžetā.

Izmaksu pozīcija	Piemērs mēnesī
Auto kredīta maksājums	220 eiro
OCTA	15 eiro
KASKO	45 eiro
Degviela / elektrība	130 eiro
Servisa un remonta rezerve	60 eiro
Kopā	470 eiro

Šajā piemērā auto budžets nav 220 eiro mēnesī, lai gan tāds ir kredīta maksājums. Reālās plānotās auto izmaksas ir aptuveni 470 eiro mēnesī.

Tieši šāds aprēķins jāveic pirms auto iegādes. Turklāt vēlams atstāt rezervi neparedzētiem tēriņiem, nevis plānot budžetu līdz pēdējam eiro.

 

Kā saprast, cik dārgu auto vari atļauties?

Sāc nevis ar jautājumu "cik dārgu auto es varu nopirkt?", bet gan ar jautājumu "cik mēnesī varu atvēlēt automašīnai?".

Piemēram, ja pēc mājokļa, pārtikas, esošo kredītsaistību, uzkrājumu un citu regulāro izdevumu segšanas vari auto atvēlēt 450 eiro mēnesī, no šīs summas vispirms atņem paredzamās degvielas, apdrošināšanas un servisa izmaksas.

 

Ja 450 eiro ir kopējais auto budžets: 

• 130 eiro degvielai
• 60 eiro apdrošināšanai
• 60 eiro servisam
• 200 eiro kredīta maksājumam,

tad, meklējot automašīnu, vari orientēties uz finansējumu, kura paredzamais mēneša maksājums iekļaujas šajā summā.

Šāda pieeja palīdz izvairīties no situācijas, kurā kredīta maksājums šķiet pieņemams, bet kopā ar pārējām auto izmaksām rada pārāk lielu slodzi ikmēneša budžetam.

 

Kā samazināt auto izmaksas?

Auto budžetu iespējams optimizēt jau pirms automašīnas iegādes. Salīdzini ne tikai dažādu auto cenu, bet arī to degvielas patēriņu, apdrošināšanas izmaksas un paredzamo apkopes cenu. Pirms lietota auto iegādes veic tehnisko pārbaudi, lai samazinātu negaidītu remontu risku.

Ja izmanto auto kredītu, salīdzini dažādus aizdevuma summas un termiņa variantus. Mazāka aizdevuma summa vai īsāks atmaksas termiņš var samazināt kopējās kredīta izmaksas, lai gan īsāks termiņš nozīmēs lielāku mēneša maksājumu.

 

Biežāk uzdotie jautājumi par auto kredītu

Ar ko auto kredīts atšķiras no auto līzinga?

Viena no būtiskākajām atšķirībām ir automašīnas īpašumtiesības un finansējuma nosacījumi. Auto kredīta gadījumā automašīna parasti tiek reģistrēta uz pircēja vārda, savukārt līzingā līdz saistību izpildei tās īpašnieks parasti ir līzinga devējs.

No kā ir atkarīgs auto kredīta mēneša maksājums?

Auto kredīta mēneša maksājumu ietekmē aizdevuma summa, atmaksas termiņš, procentu likme un citas ar kredītu saistītās izmaksas.

Vai auto kredītam ir nepieciešama pirmā iemaksa?

Tas ir atkarīgs no izvēlētā aizdevēja un finansējuma veida. Mogo auto kredīts ir pieejams bez pirmās iemaksas, tāpēc auto iegādei nav nepieciešams uzkrāt noteiktu daļu no tā cenas.

Vai ar auto kredītu var iegādāties lietotu automašīnu?

Jā. Auto kredīts var būt piemērots arī lietota vai mazlietota auto iegādei. Mogo auto kredīts paredzēts lietota vai mazlietota auto iegādei, un finansējums ir pieejams līdz 20 000 eiro.

Kā izvēlēties auto kredīta atmaksas termiņu?

Izvēlies termiņu, kas ļauj mēneša maksājumu iekļaut kopējā auto budžetā, vienlaikus izvērtējot kredīta kopējās izmaksas. Īsāks termiņš parasti nozīmē lielāku ikmēneša maksājumu, bet garāks termiņš – mazāku maksājumu mēnesī un potenciāli lielākas kopējās kredīta izmaksas. Izmanto Mogo kredīta kalkulatoru, lai pārbaudītu, kā mainās mēneša maksājums atkarībā no aizdevuma summas un atmaksas termiņa.