Aizņemties vai krāt?

Kad nepieciešams lielāks pirkums vai rodas neparedzēti izdevumi, bieži nonākam izvēles priekšā – krāt nepieciešamo summu vai aizņemties tagad? Vienas pareizās atbildes nav. Dažkārt gudrākais finanšu lēmums ir nogaidīt un sakrāt, savukārt citās situācijās atlikšana var sagādāt papildu neērtības vai pat palielināt izmaksas.

Svarīgākais ir saprast, vai konkrētie izdevumi patiešām ir nepieciešami, cik steidzami tie jāsedz un kā tie ietekmēs Tavu ikmēneša budžetu. Ja izdevumus nevar atlikt, viens no risinājumiem var būt patēriņa kredīts, taču pirms aizņemšanās vienmēr jāizvērtē savas iespējas aizdevumu atmaksāt.

 

Kad labāk krāt?

Krāšana parasti ir piemērotākais risinājums situācijās, kad pirkums nav steidzams un tā atlikšana nerada būtiskas problēmas vai papildu izmaksas. Turklāt uzkrājums palīdz izvairīties no papildu finanšu saistībām un procentu maksājumiem.

Pirkumi, kurus var atlikt

Ja vēlies jaunu televizoru, telefonu, mēbeles, bet esošās lietas joprojām pilda savu funkciju, vērts sev pajautāt – vai šis pirkums nepieciešams tieši tagad?

Ja atbilde ir "nē", vari noteikt konkrētu uzkrājuma mērķi. Piemēram, ja pirkumam nepieciešami 1200 eiro un katru mēnesi vari atlikt 100 eiro, nepieciešamo summu vari sakrāt gada laikā.

Šāda pieeja ne tikai palīdz izvairīties no jaunām saistībām, bet arī ļauj pārbaudīt, cik svarīgs konkrētais pirkums Tev patiesībā ir.

Vēlmes un vajadzības – kā tās atšķirt?

Viens no finanšu pratības pamatiem ir spēja nošķirt vēlmes no vajadzībām.

Vajadzības ir izdevumsi kas būtiski ietekmē ikdienu, drošību, veselību vai spēju strādāt. Piemēram, salūzusi veļas mašīna vai automašīnas remonts cilvēkam, kuram auto nepieciešams, lai nokļūtu darbā.

Vēlmes savukārt ir kaut kas tāds, ko gribam, taču bez tā varam iztikt. Piemēram, jauns telefons tikai tāpēc, ka iznācis jaunāks modelis, lai gan esošais darbojas bez problēmām.

Pirms lielāka pirkuma pajautā sev: kas notiks, ja šo pirkumu atlikšu par trim vai sešiem mēnešiem? Ja atbilde ir “nekas būtisks”, krāšana, iespējams, būs piemērotāka izvēle.

Kāpēc ne katram pirkumam nepieciešams aizdevums?

Iespēja aizņemties nenozīmē, ka tas jādara katram pirkumam. Aizdevums ir finanšu instruments, par kura izmantošanu jāmaksā, tāpēc spontāniem vai nebūtiskiem pirkumiem papildu saistības var nebūt pamatotas.

Ja vari nepieciešamo summu sakrāt saprātīgā laikā un pirkuma atlikšana nerada problēmas, vispirms apsver iespēju veidot uzkrājumu.

 

Kad patēriņa kredīts var būt piemērots risinājums?

Ir situācijas, kad gaidīt vairākus mēnešus, līdz nepieciešamā summa būs sakrāta, nav praktiski. Tad patēriņa kredīts var būt viens no risinājumiem, ja aizņemšanās ir pārdomāta un ikmēneša maksājumi atbilst Tavām finansiālajām iespējām.

Ja izdevumi ir steidzami

Dzīvē mēdz rasties situācijas, kuras iepriekš ieplānot nevar. Var salūzt automašīna, apkures sistēma, ledusskapis vai cita ikdienā nepieciešama tehnika. Tāpat var rasties neplānoti izdevumi, kuru segšanai ar esošo uzkrājumu nepietiek.

Ja izdevumi ir nepieciešami un tos nevar atlikt līdz brīdim, kad būs sakrāta visa summa, aizdevums var palīdzēt nepieciešamās izmaksas segt uzreiz un atmaksu sadalīt ilgākā laika periodā.

Ja atlikšana var radīt papildu izmaksas

Atsevišķos gadījumos problēmas ignorēšana var izmaksāt vairāk nekā tās savlaicīga novēršana.

Piemēram, neliels jumta bojājums ar laiku var izraisīt mitruma problēmas un prasīt daudz apjomīgāku remontu. Arī automašīnas tehniskas problēmas atlikšana var novest pie nopietnākiem bojājumiem.

Šādās situācijās ir vērts salīdzināt iespējamās aizdevuma izmaksas ar potenciālajām izmaksām, kas varētu rasties, ja problēmas risināšanu atliek.

Ja aizdevuma ikmēneša maksājums ir samērīgs ar ienākumiem

Pat tad, ja izdevums ir nepieciešams, aizņemties vajadzētu tikai tad, ja jaunās saistības iekļaujas Tavā budžetā.

Izvērtē ne tikai savus ienākumus, bet arī regulāros izdevumus, esošās kredītsaistības un finanšu rezervi. Pēc aizdevuma maksājuma veikšanas ir jāpaliek pietiekami daudz līdzekļu mājoklim, pārtikai, transportam, komunālajiem maksājumiem un citiem ikdienas izdevumiem.

Svarīgi rēķināties arī ar neparedzēto – budžetam nevajadzētu būt saplānotam līdz pēdējam eiro.

 

Situācijas, kurās cilvēki bieži izvēlas patēriņa kredītu

Patēriņa kredīts var tikt izmantots dažādiem mērķiem. Būtiskākais ir nevis pats pirkuma veids, bet gan tas, vai izdevumi ir pamatoti un aizdevuma atmaksa ir samērīga ar Tavām iespējām.

Mājokļa remonts

Steidzams mājokļa remonts var būt nepieciešams, lai novērstu lielākus bojājumus vai padarītu dzīvesvietu drošu un pilnvērtīgi izmantojamu. Tie var būt santehnikas, elektroinstalācijas, jumta, apkures sistēmas vai citi remontdarbi.

Ja remontu iespējams plānot vairākus mēnešus uz priekšu, laba izvēle var būt uzkrājuma veidošana. Savukārt avārijas situācijā gaidīt ne vienmēr ir iespējams.

Auto remonts

Ja automašīna ir nepieciešama, lai nokļūtu darbā, aizvestu bērnus uz skolu vai veiktu citus ikdienas pienākumus, negaidīts remonts var būt steidzami izdevumi.

Arī šajā gadījumā svarīgi izvērtēt remonta izmaksas un to, vai aizņemšanās ir ekonomiski pamatota, ņemot vērā automašīnas vērtību un tehnisko stāvokli.

Medicīnas izdevumi

Veselības aprūpes izdevumus ne vienmēr iespējams paredzēt vai atlikt. Ja nepieciešamie līdzekļi nav pieejami uzreiz, cilvēki mēdz apsvērt dažādus finansēšanas risinājumus.

Pirms aizņemšanās ir vērts noskaidrot arī citas iespējas, piemēram, apdrošināšanas segumu vai iespēju par pakalpojumu norēķināties pa daļām.

Sadzīves tehnikas nomaiņa

Ja salūst televizors, tā nomaiņu, visticamāk, var atlikt. Ja sabojājas ledusskapis, plīts vai veļas mašīna, situācija jau var būt citāda.

Šis ir labs piemērs tam, kā viena un tā pati izdevumu kategorija var būt gan vēlme, gan vajadzība. Pirms pirkuma izvērtē, vai tehniku iespējams salabot un vai jaunas ierīces iegāde tiešām ir ekonomiski izdevīgākais risinājums.

Citi neparedzēti izdevumi

Ne visu dzīvē iespējams ieplānot. Tāpēc viens no labākajiem ilgtermiņa finanšu paradumiem ir veidot drošības spilvenu neparedzētiem izdevumiem.

Tomēr, ja šāds uzkrājums vēl nav izveidots vai ar to nepietiek, patēriņa kredīts var būt viens no risinājumiem steidzamu un nepieciešamu izdevumu segšanai.

 

Kā saprast, vai patēriņa kredīts ir piemērots tieši Tev

Pirms pieņemt lēmumu par aizņemšanos, uzdod sev četrus jautājumus.

1. Vai pirkums ir nepieciešams?

Padomā, kas notiks, ja šo pirkumu neveiksi tagad. Ja sekas būs tikai tas, ka kādu laiku nāksies iztikt bez jaunas lietas vai iecerētā ceļojuma, iespējams, labāk ir krāt.

Ja atlikšana var ietekmēt veselību, drošību, darbu vai radīt vēl lielākas izmaksas, situācija jāvērtē citādi.

2. Vai vari atļauties ikmēneša maksājumu?

Izmanto vienkāršu matemātisku formulu:

ienākumi – regulārie izdevumi – esošās saistības – jaunais kredīta maksājums = atlikusī summa.

Ja pēc visu maksājumu veikšanas budžetā gandrīz nekas nepaliek, jaunas kredītsaistības var radīt pārāk lielu finansiālo slodzi.

3. Vai esi izvērtējis citas iespējas?

Aizdevumam nevajadzētu būt nepārdomātai izvēlei. Vispirms izvērtē, vai vari izmantot daļu no uzkrājumiem, atlikt pirkumu, samazināt tā izmaksas, izvēlēties lētāku alternatīvu vai nepieciešamo summu sakrāt salīdzinoši īsā laikā.

Tikai pēc alternatīvu izvērtēšanas iespējams objektīvāk saprast, vai aizņemšanās konkrētajā situācijā ir pamatota.

4. Vai zini kopējās aizdevuma izmaksas?

Nevērtē aizdevumu tikai pēc ikmēneša maksājuma. Pirms līguma noslēgšanas iepazīsties ar procentu likmi, gada procentu likmi (GPL), komisijas maksām, atmaksas termiņu un kopējo summu, kas būs jāatmaksā. Lai uzzinātu un salīdzinātu šos mainīgos, izmanto kredīta kalkulatoru. Tas palīdzēs izvērtēt aizedvuma izmaksas. 

 

Krāt vai aizņemties – svarīgākais ir pārdomāts lēmums

Aizņemšanās pati par sevi nav ne labs, ne slikts finanšu lēmums. Nozīme ir tam, kāpēc aizņemies, cik daudz aizņemies un vai vari saistības atļauties.

Ja pirkumu iespējams atlikt bez būtiskām sekām, uzkrājuma veidošana parasti būs finansiāli piesardzīgāka izvēle. Savukārt situācijā, kad izdevums ir nepieciešams tagad un atlikšana var radīt problēmas vai papildu izmaksas, pārdomāts aizdevums var būt praktisks risinājums.

Ja esi izvērtējis savu budžetu, alternatīvas un spēju uzņemties jaunas saistības, piesakies Mogo patēriņa kredītam no 100 līdz 20 000 eiro atbilstoši savām vajadzībām un iespējām atmaksāt aizdevumu.

 

Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu!