Kas ir ātrais kredīts?

Ātrais kredīts ir aizdevums, ko var noformēt un saņemt īsā laikā, parasti internetā.

Agrāk šī frāze bieži tika saistīta ar negatīvu pieredzi, taču mūsdienās situācija ir mainījusies. Šodien aizdevēji Latvijā darbojas pēc stingriem noteikumiem, un liela uzmanība tiek pievērsta klientu aizsardzībai.

Šajā rakstā skaidrojam, kas patiesībā ir ātrais kredīts un vai tas pēc būtības atšķiras no citiem kredītu veidiem.

 

Kas ir ātrais kredīts mūsdienās?

Mūsdienās ātrais kredīts visbiežāk nozīmē patēriņa kredītu ar ātru pieteikšanās un izskatīšanas procesu.

Tas nozīmē, ka:

• pieteikumu var aizpildīt internetā
• piedāvājums klientam tiek pieņemts salīdzinoši ātri
• nauda var tikt ieskaitīta kontā īsā laikā

Svarīgi saprast – ātrums attiecas uz procesu, nevis uz to, ka aizdevums ir "vienkāršs" vai bez atbildības.

 

Vai ātrais kredīts atšķiras no patēriņa kredīta?

Pēc būtības – nē. Ātrais kredīts nav atsevišķs kredīta veids. Tas ir patēriņa kredīts, kuram ir vienkāršāks un ātrāks noformēšanas process.

Galvenās atšķirības starp ātrajiem kredītiem un patēriņa aizdevumu ir:

• cik ātri var pieteikties
• cik ātri tiek pieņemts lēmums
• cik ātri var saņemt naudu

Citādi tas ir tāds pats aizdevums kā citi – ar līgumu, procentiem un atmaksas grafiku.

 

Kāpēc frāze "ātrie kredīti" ieguva sliktu reputāciju?

Frāze "ātrie kredīti" daudziem joprojām saistās ar negatīvu pieredzi, kas veidojusies laikā, kad kreditēšanas nozare Latvijā bija mazāk regulēta.

Tolaik tradicionālo kredītu noformēšana bieži bija laikietilpīga un birokrātiski smagnēja – bija nepieciešams doties uz bankas filiāli, iesniegt dokumentus klātienē un gaidīt lēmumu ilgāku laiku.

Tas veicināja pieprasījumu pēc ātrāk un vienkāršāk pieejamiem aizdevumiem.

Toreiz:

• aizdevumu izvērtēšanas process ne vienmēr bija tik detalizēts kā šodien
• aizdevumu izmaksas varēja būt augstākas
• nosacījumi ne vienmēr bija pietiekami skaidri un viegli saprotami

Šo apstākļu dēļ daļa cilvēku nonāca situācijās, kur aizdevuma atmaksa kļuva sarežģīta.

Tas savukārt ietekmēja sabiedrības kopējo uztveri par šāda veida aizdevumiem.

 

Kā situācija ir mainījusies Latvijā?

Šobrīd kreditēšanas nozare Latvijā ir stingri regulēta.

Tas nozīmē, ka:

• aizdevējiem ir jāvērtē klienta maksātspēja un kredītvēsture;
• visiem nosacījumiem jābūt skaidriem un saprotamiem;
• tiek ievēroti klientu aizsardzības principi.

Tāpēc mūsdienās aizdevumi, kurus bieži sauc par "ātrajiem kredītiem", ir daudz pārskatāmāki un drošāki nekā agrāk.

 

Ko nozīmē "ātrs" aizdevums?

Ātrs kredīts nenozīmē, ka nauda tiek izsniegta bez pārbaudes.

Parasti tas nozīmē:

• vienkāršu pieteikšanās procesu
• automatizētu datu pārbaudi
• ātru lēmuma pieņemšanu

Tas ļauj saņemt naudu ātrāk, bet saglabā atbildīgas aizdošanas principus. Turklāt svarīgi atcerēties, ka aizdevēju interesēs nav izsniegt kredītus cilvēkiem, kuri tos nespēs atmaksāt.

 

Cik ātri var saņemt naudu?

Ātrais kredīts nozīmē to, ka nauda kontā tiek ieskaitīta neilgi pēc līguma noslēgšanas.

Atsevišķi nebanku kreditētāji var piemērot papildu komisiju par steidzamu naudas izmaksu, taču Mogo patēriņa kredīta gadījumā nauda tiek ieskaitīta kontā 15 minūšu laikā pēc līguma parakstīšanas visiem klientiem bez papildu komisijas maksas.

Pirms aizņemšanās vari viegli un ātri izvērtēt savas iespējas un aprēķināt ikmēneša maksājumu, izmantojot kredīta kalkulatoru.

Tas palīdzēs saprast, kāda aizdevuma summa un atmaksas termiņš būs piemērotākais tieši tavai situācijai.

Savukārt personalizētu Mogo aizdevuma piedāvājumu vari saņemt jau 2 minūšu laikā pēc pieteikuma aizpildīšanas.

 

Kad ātrais kredīts var būt noderīgs?

Šāds aizdevums var palīdzēt situācijās, kad:

1. Radušies negaidīti izdevumi, piemēram, neparedzēti medicīniskie tēriņi vai negaidīts automašīnas remonts.
2. Īslaicīgi pietrūkst līdzekļu līdz algai.
3. Nedaudz pietrūkst lielākam maksājumam, piemēram, daļai no mājokļa būvniecības izdevumiem.

Svarīgi ir pārliecināties, ka aizdevumu varēsiet atmaksāt noteiktajā laikā.

 

Kad labāk neizvēlēties ātro kredītu?

Aizdevums nav piemērots, ja:

1. Tas nepieciešams regulāru izdevumu segšanai.
2. Jau ir vairākas kredītsaistības.
3. Nav stabilu ienākumu.

Šādās situācijās labāk izvērtēt citus risinājumus.

 

Kā pieņemt atbildīgu lēmumu?

Pirms aizņemties, ieteicams sev uzdot dažus jautājumus:

• Vai es saprotu, cik kopā tas maksās?
• Vai varēšu atmaksāt laikā?
• Vai man ir skaidrs atmaksas plāns?
• Vai man ir alternatīvas?

Atbildes uz šiem jautājumiem palīdzēs pieņemt pārdomātu lēmumu.

 

No ātra kredīta nav jābaidās

Ātrais kredīts ir vienkārši patēriņa kredīts, ko iespējams saņemt ātrāk un ērtāk.

Tas nav īpašs vai pilnīgi atšķirīgs finanšu produkts, bet gan mūsdienīgs veids, kā noformēt aizdevumu.

Piemēram, Mogo piedāvā patēriņa kredītu no 100 līdz 20 000 eiro, ko var saņemt ātri un ērti.

Piesakoties mājaslapā, piedāvājumu saņemsiet dažu minūšu laikā, bet naudu kontā – 15 minūtēs pēc līguma noslēgšanas.

 

Biežāk uzdotie jautājumi par ātrajiem kredītiem

Vai var saņemt ātro kredītu bez pārbaudes?

Nē, licencēti aizdevēji Latvijā pirms kredīta piešķiršanas veic klienta maksātspējas izvērtēšanu.

Tas nozīmē, ka tiek pārbaudīti ienākumi, esošās kredītsaistības un kredītvēsture, lai pārliecinātos, ka aizdevums klientam būs atbilstošs un drošs.

Atbildīga aizņemšanās palīdz izvairīties no finansiālām grūtībām nākotnē.

Vai var saņemt ātro kredītu ar sliktu kredītvēsturi?

Iespēja saņemt ātro kredītu ar sliktu kredītvēsturi ir atkarīga no konkrētā aizdevēja izvērtēšanas kritērijiem.

Dažos gadījumos aizdevums var tikt piešķirts arī klientiem ar iepriekšējām kavētām saistībām, taču svarīgi ir stabili un regulāri ienākumi, kā arī kopējā finanšu situācija.

Katrs pieteikums tiek izvērtēts individuāli.

Vai ātrais kredīts ir drošs?

Jā, ātrais kredīts ir drošs finanšu pakalpojums, ja to izmanto atbildīgi un izvēlas licencētu aizdevēju.

Pirms līguma noslēgšanas ir svarīgi iepazīties ar aizdevuma nosacījumiem, procentu likmi un atmaksas termiņu.

Atbildīga aizņemšanās un savlaicīga maksājumu veikšana palīdz izvairīties no papildu izmaksām un uzturēt pozitīvu kredītvēsturi.